接到催收电话时，手心冒汗、呼吸急促几乎是所有逾期者的本能反应。但逃避只会让问题像滚雪球般失控，真正想上岸的人，必须学会与催收电话共处。
一、接电话不是妥协，而是自救
催收电话的本质是债务关系的提醒，更是修复信用的窗口。2026年催收行业已形成规范流程，正规机构会通过电话确认还款意向、协商分期方案。若长期失联，平台可能判定为“恶意拖欠”，触发法律诉讼程序。而接听电话能证明还款意愿，为后续协商保留主动权。
二、选择性接听，掌握沟通主动权
并非每通电话都需认真对待。对银行官方来电，建议在情绪稳定时接听，明确表达还款困难并询问分期政策；对第三方催收，可要求对方转接官方渠道。遇到威胁恐吓或索要验证码，立即挂断并录音取证。记住：催收员没有权利决定你的还款方案，他们只是信息传递者。
三、用行动打破焦虑循环
展开剩余40%催收电话带来的心理压力常让人陷入“接电话—更焦虑—逃避”的死循环。不妨制定接听规则：每天固定时段处理催收，其他时间关闭手机专注工作。将催收视为倒计时提醒，每通电话都在推动债务问题进入解决阶段。当收入逐步提升时，主动联系平台协商减免，此时的主动权才真正回到自己手中。
四、法律是最后的盾牌
《民法典》明确规定催收不得侵犯隐私、不得骚扰无关人员。若遭遇24小时轰炸、伪造法院传票等违法行为，保留通话录音并向银保监会投诉。记住：合法催收必须提供借款合同编号，要求对方出示放款凭证是你的权利。
逾期者最难的不是凑钱还款，而是打破“被追讨”的恐惧。接听催收电话不是屈服，而是用理性对抗混乱的开始。当你能平静地说出“我现在确实困难，但正在努力工作”时，上岸之路便已铺就一半。
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